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图车贷民间车贷对接P2P-【xinwen】

发布时间:2021-10-12 09:22:27 阅读: 来源:化工泵厂家

民间车贷业务如何对接P2P

一、汽车市场分析

据目前数据显示,全国有31个城市的汽车数量超过100万辆,其中北京、天津、成都、深圳、上海、广州、苏州、杭州等8个城市汽车数量超过200万辆,北京市汽车超过500万辆。总的来说整体放贷金额较小,即使坏账,也能通过变现车辆减少损失,业务损失在可控范围内。

2.车贷业务操作模式成熟。

在对接P2P平台之前,典当行、小贷公司等放贷机构的车贷业务经过民间借贷市场的长期打磨,已经初具规模,并形成一定的风控体系和规范体系。想进入P2P行业的放贷机构只需搭建P2P平台和实现管理对接即可,与新型业务进入P2P行业相比,过程较高效。

3.车贷业务可复制性强。

由于车辆市场庞大,车贷业务操作过程具有一定标准,可流程化与制度化,容易形成类流水线作业,因此车贷业务具有很强的可复制性,容易突破地域限制,从而迅速形成规模。

4.突显平台中介性

在整个运作流程中,平台主要面向投资者,提供的是信息披露、债权对接等中介服务,并从中收取相关管理费。具体的操作、风控审核、放款则交由线下的公司,避免存在资金池的嫌疑,线上和线下分工明确,保证了平台的中介性。

五、车贷业务风险点

1.道德风险

现在大部分借款人选择押证不押车的方式进行贷款,在这种情况下汽车可看作一种动产,这就给恶意诈骗的借款人提供了诈骗的操作空间。

据调查,有些诈骗分子会直接把抵押的车交付质押重复借款,或直接把车低价卖掉。

2.诈骗维权难

由于汽车的动产属性,如果借款人恶意欺诈,会自己将车上的GPS卸掉或者将车开往别的城市,即使装有GPS,寻找汽车也要耗费较大成本。

向后质押的占有人主张要回抵押物在实务中几乎不可能。

由于平台没有相关法律的定位,平台借款诈骗不适用贷款诈骗罪的规定,法律保护不强,对诈骗人员的法律威慑不足。

由于平台借款通常是小额分散的,公安机关很难有刑事立案的积极性,一般会要求平台按一般民事纠纷处理。

车贷 民间车贷对接P2P

同一放贷人向多名借款人的借款,由于可能涉嫌非法放贷,诉讼维权时,法院可能不按一般民事纠纷进行受理。等,即如何控制成本将成为平台可持续发展的关键点。

四、总结

根据目前汽车发展的态势,我们可以看出,随着人们生活水平的提高,汽车行业的发展处于持续上升阶段,与汽车相关联的行业和业务,例如二手车交易市场、民间车贷业务也将会借着这股势头获得较大发展。此外,银行等传统机构由于成本问题不愿涉及这块借贷区域,民间车贷业务可以“独食”这块大蛋糕,业务前景广阔。

但汽车行业技术水平的提升和汽车数量的快速增加势必会引起价格的下降,据业内人士透露,由于我国加入了世贸组织,未来几年将会下调汽车关税,届时将会受到外界资源的巨大冲击,汽车的价格会进一步走低。而对于车贷业务来说,放贷金额与汽车价值相关,汽车价值降低,可贷金额也会随着下调。可是放贷5万金额与放贷10万金额所耗费的成本是一样的,放贷金额下降,放贷机构的利润将会大大减少。与此同时,随着银行体系的健全,如果未来银行计划进入车贷市场,将会瓜分民间车贷业务的大部分利润。这是目前民间车贷业务亟需解决的问题。

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